חדש בישראל · מבוסס AI · 100% חינם

המפה הפנסיונית
הדוח שעד היום עלה 3,000 ₪

העלה 3 קבצים → קבל את הדוח הפנסיוני המקיף ביותר שראית בחיים. כל המוצרים, הדמי ניהול, הכיסויים, והתכנון לפרישה — בעברית פשוטה, עם דוח נפרד ליועץ הפנסיוני שלך.

הקבצים לא עוזבים את המכשיר שלך לא שומרים, לא מוכרים, לא מעבירים אנונימי לחלוטין
חובה

מסלקה פנסיונית

קובץ ZIP מהמסלקה הפנסיונית הממשלתית — מכיל את כל המוצרים הפנסיוניים שלך (קרנות פנסיה, גמל, השתלמות, ביטוח מנהלים).

עוד אין לי קובץ — קח אותי למסלקה ←
מומלץ

הר הביטוח

דוח PDF מ-har-habituah.cma.gov.il — כולל את כל פוליסות הביטוח שלך (חיים, בריאות, נכות, סיעוד, אובדן כושר עבודה).

עוד אין לי קובץ — קח אותי להר הביטוח ←
למפת מס

טופס 161

PDF של טופס 161 (אם עזבת מקום עבודה לאחרונה) — מאפשר ניתוח מפת המס שלך, סטטוס פיצויים, ורצף קצבה.

עוד אין לי טופס — למילוי דיגיטלי ←
עדיין רוצה לבדוק איך זה נראה? לראות דוגמה של 'אבי כהן' ←

מפענחים את התיק הפנסיוני שלך...

קורא את קבצי המסלקה...

גרסת הדגמה: מציגים ניתוח של "אבי כהן, 47" כדוגמה. בגרסה האמיתית — הניתוח יהיה שלך.

הדוח הפנסיוני של
אבי כהן

ניתוח מקיף של 8 סקציות — כל מה שצריך לדעת על המצב הפנסיוני שלך, בעברית פשוטה.
גלילה למטה תקח אותך דרך הדוח, שלב אחרי שלב.

47 שנים הופק היום 8 סקציות
1
סקציה 1

התמונה הגדולה — איפה אתה עומד

סיכום של כל ההון הפנסיוני שלך במספר אחד — והשוואה לבני גילך.

סך ההון הפנסיוני שלך
₪815,000

סכום משולב של פנסיה, ביטוח מנהלים, גמל, השתלמות. בקצב הצבירה הנוכחי, תגיע לגיל 67 עם הון של כ-2.4M ₪.

קצבה צפויה בגיל 67
₪12,100
יחס תחלופה
55%
ציון בריאות פנסיוני
72 מתוך 100
מצב טוב — אפשר לחזק

הציון לוקח בחשבון 7 פרמטרים: היקף הצבירה, דמי ניהול, רמת כיסויים, חלוקת מסלולים, וסיכון איחוד קרנות.

איפה אתה ביחס לבני גילך?

השוואה אנונימית להון פנסיוני ממוצע של גברים בני 45-49 בישראל (נתוני רשות שוק ההון).

ממוצע
₪620K
חציון
₪480K
אתה
₪815K
15% עליונים
₪1.0M+
חלוקת ההון שלך

איך 815,000 ₪ מתחלק בין סוגי המוצרים השונים.

סה"כ
₪815K
קרן פנסיה (×2) ₪540K 66%
קרן השתלמות ₪110K 14%
קופת גמל ₪95K 12%
ביטוח מנהלים ₪70K 8%
מה כדאי לשים לב
עובדות שעלו בניתוח — לא המלצות, לבדיקה עם יועץ פנסיוני
1
2 קרנות פנסיה פעילות בו-זמנית — "מקפת חדשה" (העיקרית) ו"הראל פנסיה" (לא פעילה, מתקופת עבודה קודמת, ₪38K). יתכן ניתן לאחד.
2
דמי ניהול בביטוח המנהלים: 1.05% מצבירה + 6.2% מהפקדה — גבוה משמעותית מהממוצע בשוק (0.45% / 3.5%).
3
87% מההון הפנסיוני נמצא במסלול כללי. בני 47 נמצאים בממוצע ב-65% מנייתי, 35% אג"חי / כללי.
2
סקציה 2

המפה הפנסיונית — כל מוצר בנפרד

5 מוצרים פנסיוניים נמצאו אצלך. כל כרטיס מציג את הפרטים המלאים — יתרה, הפקדה, דמי ניהול, מסלול, ותשואה.

פעילים
מוצרים שמופקדים בהם החודש
3 מוצרים
קרן פנסיה פעיל

מקפת חדשה

מנורה מבטחים פנסיה · קרן ברירת מחדל
יתרה צבורה
₪502,000
הפקדה / חודש
₪4,180
מסלול
כללי
תשואה 5Y
+6.8%
דמי ניהול מצבירה
0.32%
דמי ניהול מהפקדה
4.2%
כיסוי שאירים
75% מהשכר
כיסוי נכות
75% מהשכר
קופת גמל פעיל

אלטשולר שחם גמל

אלטשולר שחם · קופ"ג להשקעה
יתרה צבורה
₪95,000
הפקדה / חודש
—
מסלול
מנייתי
תשואה 5Y
+9.1%
דמי ניהול מצבירה
0.42%
דמי ניהול מהפקדה
0%
לא כולל כיסויים ביטוחיים — כלי חיסכון בלבד
קרן השתלמות פעיל

פסגות השתלמות

פסגות גמל ופנסיה · נזיל מ-2029
יתרה צבורה
₪110,000
הפקדה / חודש
₪2,400
מסלול
כללי
תשואה 5Y
+6.9%
דמי ניהול מצבירה
0.65%
דמי ניהול מהפקדה
0%
כלי חיסכון פטור ממס לאחר 6 שנים
לא פעילים
מוצרים שצברו וכרגע "ישנים"
2 מוצרים
קרן פנסיה לא פעיל

הראל פנסיה

הראל פנסיה וגמל · מקופת עבודה קודמת
יתרה צבורה
₪38,000
הפקדה / חודש
—
מסלול
כללי
תשואה 5Y
+6.2%
דמי ניהול מצבירה
0.55%
דמי ניהול מהפקדה
0%
כיסוי שאירים
לא קיים*
כיסוי נכות
לא קיים*
ביטוח מנהלים לא פעיל

מגדל ביטוח מנהלים

מגדל חברה לביטוח · פוליסה ישנה (2007)
יתרה צבורה
₪70,000
הפקדה / חודש
—
מסלול
כללי
תשואה 5Y
+5.5%
דמי ניהול מצבירה
1.05%
דמי ניהול מהפקדה
6.2%
מקדם המרה
183 (מובטח)
סוג פוליסה
קצבה
3
סקציה 3

דמי ניהול — כמה אתה משלם באמת

Heatmap של כל המוצרים, ממוצע השוק לכל סוג מוצר, וסימולציה אינטראקטיבית להשפעת דמי ניהול על 20 שנה.

סה"כ דמי ניהול שנתיים
₪5,771

זה הסכום שיוצא מההפקדות ומהיתרות שלך השנה לכל המוצרים יחד. בעוד 20 שנה, אם דמי הניהול יישארו דומים, המספר המצטבר יהיה משמעותי.

ממוצע משוקלל מצבירה
0.45%
שווה ערך לחודש
₪481
צבירה משוערת על 20 שנה
₪320K+
פירוט מלא לפי מוצר

הצבעים מציינים את רמת דמי הניהול ביחס לממוצע השוק לסוג המוצר. לא המלצה — רק עובדה.

מוצר יתרה דמי ניהול מצבירה דמי ניהול מהפקדה עלות שנתית
מקפת חדשה · קרן פנסיה ₪502,000 0.32% 4.2% ₪3,713
הראל פנסיה · קרן פנסיה ₪38,000 0.55% 0% ₪209
מגדל מנהלים · ביטוח מנהלים ₪70,000 1.05% 6.2% ₪735
אלטשולר גמל · קופ"ג ₪95,000 0.42% 0% ₪399
פסגות השתלמות · השתלמות ₪110,000 0.65% 0% ₪715
סה"כ / ממוצע משוקלל ₪815,000 0.45% — ₪5,771
תחרותי (מתחת לממוצע השוק) סביר (סביב הממוצע) גבוה (מעל הממוצע)
סימולציה: מה אם דמי הניהול שלך היו שונים?

הזיזו את הסליידר ותראו את ההפרש המצטבר על פני 20 שנה (עד גיל 67). מבוסס על תשואה שנתית של 6% והנחות הצבירה הנוכחיות.

דמי ניהול מצבירה (ממוצע) 0.45%
0% 0.75% 1.5%
דמי ניהול מהפקדה (ממוצע) 2.7%
0% 3% 6%
תוצאת השוואה ל-20 שנה
₪0

דמי הניהול הנוכחיים מסומנים כברירת מחדל. הזז את הסליידרים כדי לראות את ההפרש בהון הצבור שלך בגיל 67.

4
סקציה 4

כיסויים ביטוחיים — רשת הביטחון של המשפחה

אם תקרה צרה — מי מוגן ובכמה? פירוט הכיסויים בקרנות הפנסיה ובפוליסות הביטוח שלך.

רשת ביטחון

המשפחה שלך מכוסה ב-3 חזיתות

כל קרן פנסיה כוללת אוטומטית כיסוי שאירים ונכות. בנוסף — פוליסת ביטוח חיים פרטית שלך. שלוש שכבות שמרכיבות יחד את הרשת.

כיסוי שאירים

למקרה פטירה ח"ו

₪9,200/ חודש
במקרה פטירה, בן/בת הזוג שלך יקבל/תקבל ₪9,200 לחודש לכל החיים. ילדים מתחת לגיל 21 מקבלים תוספת של 30% (₪2,760 לילד עד 2).
מקור: קרן פנסיה מקפת חדשה · 75% מהשכר
כיסוי נכות

אובדן כושר עבודה

₪16,500/ חודש
אם תאבד את כושר העבודה (מחלה, תאונה), תקבל קצבה חודשית של ₪16,500 עד גיל פרישה — כ-75% מהשכר הנוכחי שלך.
מקור: קרן פנסיה מקפת חדשה · 75% מהשכר
ביטוח חיים

סכום חד-פעמי

₪850,000חד-פעמי
פוליסת ביטוח חיים פרטית — במקרה פטירה, המוטבים (בני המשפחה הקרובים) יקבלו סכום חד-פעמי של ₪850,000 לשימוש חופשי.
מקור: הר הביטוח · פוליסה פרטית
מה יקרה אם... תרחישי "מה אם" אמיתיים

בחר תרחיש כדי לראות איך הכיסויים מתאחדים — מה המשפחה מקבלת בפועל בכל מקרה.

מה כדאי לבדוק עם הסוכן/יועץ
עובדות מהניתוח — לא המלצות
1
קרן הפנסיה הלא פעילה ("הראל פנסיה") — אינה מקנה כיסוי שאירים או נכות. במקרה אירוע — לא יהיה כיסוי מקרן זו.
2
סכום ביטוח החיים הפרטי (₪850K) מהווה כ-3.2 שנות שכר בלבד. המלצה רגילה: 5-10 שנות שכר. כדאי לבדוק אם הפער מודע.
3
ביטוח המנהלים הישן ("מגדל") אינו כולל כיסויי שאירים/נכות עדכניים. אם תרצה לוודא — בדוק את הפוליסה המלאה דרך הר הביטוח.
5
סקציה 5

מסלולי השקעה — איפה הכסף שלך עובד

חלוקת ההון בין מסלולים, השוואה לכלל אצבע לפי גיל, ותשואות 5 שנים לכל מוצר.

החלוקה הנוכחית שלך

איך 815,000 ₪ מתחלקים בין מסלולי ההשקעה השונים.

88% · כללי
12% · מנייתי
כללי ₪720K · 88%
מנייתי ₪95K · 12%
אג"חי ₪0 · 0%
כלל אצבע לגיל 47

הכלל "100 פחות הגיל" אומר: כ-53% במנייתי, השאר במסלולים סולידיים (כללי/אג"חי). זו לא חובה — אלא נקודת ייחוס.

אצלך
12%
כלל אצבע
53%
משמעות: אצלך הרבה יותר הון במסלול "כללי" (שמכיל גם מניות וגם אג"ח) מאשר במסלול מנייתי טהור. גם כלל אצבע אינו תורה — בני 47 שונאי סיכון בוחרים לעיתים פחות מנייתי, בעוד אחרים בוחרים יותר.
תשואות 5 שנים לפי מוצר

תשואה שנתית ממוצעת ב-5 השנים האחרונות (ברוטו, לפני דמי ניהול).

מוצר
מסלול
תשואה 5Y
מול ממוצע ענפי
אלטשולר שחם גמל
מנייתי
+9.1%
+0.8% עודף
פסגות השתלמות
כללי
+6.9%
+0.2% עודף
מקפת חדשה
כללי
+6.8%
+0.1% עודף
הראל פנסיה
כללי
+6.2%
−0.5% חוסר
מגדל מנהלים
כללי
+5.5%
−1.2% חוסר
תשואת עבר אינה ערובה לעתיד. נתון חשוב יותר: תנודתיות (Volatility) — כמה התשואה השנתית "קופצת" בין מעלה למטה. מסלול מנייתי = תשואה גבוהה יותר אבל גם תנודתיות גבוהה יותר. בגיל פרישה נהוג להפחית סיכון.
6
סקציה 6

תכנון פרישה — סימולציית "מה אם"

הזיזו את הסליידרים — וראו איך גיל הפרישה, ההפקדה והתשואה משפיעים על הון הפרישה והקצבה החודשית. הגרף מתעדכן בזמן אמת.

תחזית הון פנסיוני שנה-שנה
הון צפוי בגיל פרישה
₪2.4M
תחזית מותאמת תחזית ברירת מחדל
גיל פרישה 67
606772
תוספת הפקדה חודשית ₪0
₪0₪1,500₪3,000
תשואה ריאלית (מעל אינפלציה) 0%
−2%+1%+4%
הון בגיל פרישה
₪2.4M
קצבה חודשית צפויה
₪12,100
הפרש מתחזית ברירת מחדל
₪0
7
סקציה 7

מפת המס — מה אומר הטופס 161 שלך

סטטוס הפיצויים, ניצול תקרות מס, ורצף הקצבה — הכל בעברית פשוטה.

סטטוס נוכחי לפי טופס 161

רצף קצבה

פיצויי הפיטורים מהמעסיק האחרון נשארו בקרן הפנסיה — לא משכת אותם. כך שמרת על הזכאות לקצבה מוקדמת, וחסכת מס עליהם בעתיד.

פעיל
ניצול תקרות מס

תקרת הפטור ממס על פיצויים והנכסים שצברת — וכמה ניצלת כבר.

פטור פיצויים (לפי 12,640₪ × שנים) ₪38,500 / ₪175,000
ניצול: 22% · נשאר 78% פטור לעתיד
תקרת קצבה מזכה ₪0 / ₪9,430 לחודש
טרם נכנס לפרישה — תקרה מלאה זמינה (52% פטור)
פטור מובטח על קצבה (₪) ₪0 / ₪4,904 לחודש
בגיל פרישה — תוכל לקבל עד ₪4,904 בקצבה ללא מס
פרטי הטופס שלך

מה רשום בטופס 161 שמילאת בעבודה הקודמת.

סך פיצויים שצברת אצל המעסיק ₪38,500
סכום שמשכת בפועל ₪0
סכום ברצף קצבה (נשאר בקרן) ₪38,500
תקופת עבודה מאושרת 3.5 שנים
סעיף 9 (פטור על פנסיה ישנה) לא רלוונטי
סעיף 161א (פיצויים פטורים) ₪38,500 פטור
נקודות לבדיקה מקצועית

העובדות שעלו ממפת המס — לבדיקה עם יועץ מס/פנסיוני, לא המלצה.

1
בחירה ברצף קצבה מקנה גמישות, אך "נועלת" את הפיצויים בקרן. במידה ותרצה למשוך אותם בעתיד — תידרש חישוב מס נוסף. שווה לבחון אם הבחירה נכונה לטווח ארוך.
2
ניצלת רק 22% מתקרת הפטור על פיצויים. בעתיד, אם תעזוב שוב מקום עבודה, יש לך עוד 78% פטור זמין — תכנון נכון של המעבר יכול לחסוך עשרות אלפי ₪.
3
בעת פרישה (גיל 67) — תוכל לבחור בין פטור חודשי על קצבה (עד ₪4,904) או היוון חלק מהקצבה לסכום חד-פעמי פטור. תכנון נכון של הבחירה הזו משפיע משמעותית על נטו השכר בפרישה.
4
ביטוח המנהלים הישן (מ-2007) עשוי להחזיק זכויות מיוחדות לפי "סעיף 9" שלא הופיעו בטופס 161 הנוכחי. כדאי לבדוק עם הסוכן את הוותק והזכויות הצבורות בו.
8
למקצוענים בלבד
סקציה 8 · ליועץ הפנסיוני שלך

דוח טכני — סקירה פנסיונית מקצועית

דו"ח מובנה בשפה מקצועית עבור סוכן/יועץ פנסיוני. מטריקות תקניות, ניתוחי רגישות, ושאלות פתוחות להמשך טיפול. אצלנו אין עמלות — אבל ליועץ שלך יש כאן כל מה שצריך כדי לעזור.

סיכום מנהלים
סך נכסים מנוהלים
₪815K
דמי ניהול ממוצעים (מצבירה)
0.45%
יחס תחלופה צפוי
55%
שחיקה שנתית מד.ני.
₪5.77K

פילוח נכסים ודמי ניהול ממוצעים משוקללים

פילוח לפי סוג מוצר · דמי ניהול ממוצעים משוקללים לפי שווי נכסים

טבלה א.1
סוג מוצר נכסים (₪) % מהתיק ד.ני. מצבירה (ממוצע) ד.ני. מהפקדה (ממוצע) שחיקה שנתית (₪)
קרן פנסיה (פעילה) 502,000 61.6% 0.32% 4.20% 3,713
קרן פנסיה (לא פעילה) 38,000 4.7% 0.55% — 209
ביטוח מנהלים (פוליסה ישנה) 70,000 8.6% 1.05% 6.20% 735
קופת גמל 95,000 11.7% 0.42% — 399
קרן השתלמות 110,000 13.5% 0.65% — 715
סך משוקלל 815,000 100% 0.45% 2.67% 5,771

ניתוח תשואות — נטו מדמי ניהול, 5 שנים מנורמלות

השוואת ביצועי המוצרים מול ממוצע ענפי לפי מסלול. תשואה ממוצעת שנתית, 5 שנים אחורה.

טבלה ב.1
מוצר מסלול תשואה ממוצעת 5Y ממוצע ענפי אלפא (עודף) פרופיל סיכון
אלטשולר שחם · קופ"ג מנייתי 9.1% 8.3% +0.80% אגרסיבי
פסגות · השתלמות כללי 6.9% 6.7% +0.20% מתון
מקפת חדשה · פנסיה כללי 6.8% 6.7% +0.10% מתון
הראל · פנסיה כללי 6.2% 6.7% −0.50% מתון
מגדל · ביטוח מנהלים כללי 5.5% 6.7% −1.20% מתון
סך התיק (משוקלל) — 6.94% 6.85% +0.09% מתון

מצב כיסויים ביטוחיים

סך כיסויים מצטברים

ג.1
סוג כיסויסכום% מהשכר
קצבת שאירים (חודשית)₪9,20041.8%
קצבת נכות (חודשית)₪16,50075.0%
ביטוח חיים (חד-פעמי)₪850,0003.86×
סיעודי—אין כיסוי

מצב מס (טופס 161)

סטטוס מס נוכחי

ד.1
פריטערךפנוי
סטטוס פיצוייםרצף קצבה—
ניצול תקרת פטור פיצויים22%78% פנוי
ניצול תקרת קצבה מזכה0%100% פנוי
זכאות סעיף 9 (פוליסה ישנה)לבדיקה—

מטריצת רגישות — יחס תחלופה

יחס תחלופה משכר אחרון (₪22,000), כפונקציה של גיל פרישה ותשואה ריאלית. תא הבסיס בזהב.

טבלה ה.1
גיל 62 גיל 65 גיל 67 גיל 70
תשואה ריאלית −1% 44% 46% 47% 50%
תשואה ריאלית 0% 48% 52% 54% 58%
תשואה ריאלית +1% 54% 59% 62% 67%
תשואה ריאלית +2% 60% 66% 71% 78%

שאלות פתוחות להמשך טיפול

נקודות שעלו לבחינה — לא המלצה לפעולה, אלא רשימת מטלות בקרה ליועץ.

1
איחוד קרנות פנסיה: בחינה של איחוד "הראל פנסיה" הלא פעילה (38K₪) למקפת חדשה — היתרונות (פחות דמי ניהול מצטברים), החסרונות (אובדן זכויות מובטחות בקרן הקיימת), והעלות התפעולית של ההעברה.
2
החלטה על ביטוח מנהלים ישן: ביטוח מנהלים "מגדל" (70K₪) מציע מקדם המרה מובטח של 183 (לעומת ~200 בקרן חדשה) אך עם דמי ניהול גבוהים (1.05%/6.2%). ניתוח נקודת איזון — באיזה גיל המקדם המובטח מצדיק את עלות דמי הניהול.
3
סטייה בהקצאת נכסים: 88% מההון במסלול "כללי" עם רק 12% במנייתי טהור. אם הסיכון המקובל לגיל 47 (כלל "100 פחות הגיל" = ~53% מנייתי) — לבחון אם זו בחירה מודעת או ברירת מחדל.
4
מיטוב תקרת פטור פיצויים: ניצול עתידי של 78% הנותרים בתקרת הפטור על פיצויים — חשוב לתכנן את עזיבת מקום העבודה הבא כדי למקסם את הפטור.
5
זכויות סעיף 9 בפוליסה ישנה: ביטוח המנהלים משנת 2007 — לבדוק זכויות מיוחדות לפי "סעיף 9" (פטור על פנסיה ישנה) שלא הופיעו בטופס 161 הנוכחי.
6
התאמת ביטוח חיים: ביטוח חיים בגובה ₪850K = 3.2× שכר שנתי. הסטנדרט המקצועי הוא 5-10× שכר שנתי — לבחון אם הפער מודע (נכסים אחרים, חיסכון ילדים) או דורש השלמה.
7
פער בכיסוי סיעודי: אין כיסוי סיעודי בתיק. בגיל הפרישה — סיכון פיננסי משמעותי. לבחון אם כדאי להוסיף פוליסה (מסונכרנת עם פוליסת בן/בת זוג).
8
נעילת קרן השתלמות: פסגות השתלמות נזילה מ-2029. תכנון מראש של היעד (תרומה לחיסכון פנסיוני? משיכה למימון מטרה? המשך צבירה?).
הדגשה מקצועית: הדוח מבוסס על ניתוח אוטומטי של הקבצים המקושרים, מציג עובדות ומטריקות מתמטיות בלבד, ואינו מכיל המלצות. ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות יינתן רק על-ידי בעל רישיון מתאים. במידה ויש פערים בין הדוח לנתונים בפועל — הנתונים האמיתיים גוברים. השאלות הפתוחות נועדו כצ'ק-ליסט לבדיקה ולא כהמלצה.